Hypotheken-Vergleich

Die besten Baugeldzinsen - täglich aktuell.

Auf den Hypotheken-Vergleich der FMH-Finanzberatung ist Verlass: Die Zinsmeldungen der Vermittler werden bei den Geldgebern regelmäßig auf Korrektheit hin überprüft. Wer die Postleitzahl seines Wohnorts eingibt, kann sich zudem über die Hypotheken-Konditionen regionaler Anbieter informieren. Beim FMH-Zinsvergleich erhalten Sie die Namen der Banken oder Vermittler aufgelistet. Sie entscheiden, an wen Sie sich wenden wollen und werden nicht an Berater weiter verkauft, die Sie nicht kennen.

Sie können entweder den Schnell-Check nutzen oder an Hand der Detail-Analyse den besten Anbieter für Ihr Hypotheken-Darlehen finden. Auf der Seite der Detail-Analyse können Sie die beiden wichtigsten KfW-Darlehen auch gleich in die Finanzierung integrieren.

Günstigere KfW-Programme bei der Münchener Hypothekenbank

Frankfurt 15.08.2017 –– Die Münchener Hypothekenbank verbilligt die wichtigsten KfW-Programme für wohnwirtschaftliche Investitionen um 0,4 Prozentpunkte. Das gilt vorerst bis Ende des Jahres für

Weitere Hypotheken-News aus den letzten Monaten
  • Darlehen wird benötigt für

  • Standort des Objektes (Postleitzahl)
  • (Pflichteingabe)

1. Objekt- und Kreditvolumen

  • Objektkosten inkl. Grundstücksanteil
  • Euro
  • Grunderwerbsteuer
  • Euro
  • Grundbuch- und Notarkosten
  • Euro
  • Maklerkosten
  • Euro
  • Summe der Kaufnebenkosten
  • Euro
  • Gesamtkosten inkl. Kaufnebenkosten
  • Euro
  • Eingesetztes Eigenkapital
  • Euro
  • Darlehensbetrag gesamt
  • Euro

2. KfW-Darlehen

KfW-Darlehen werden direkt über Banken, Sparkassen oder Versicherungen angefragt und abgewickelt. Erwägen Sie, eines oder mehrere KfW-Darlehen für Ihre Baufinanzierung zu nutzen, wählen Sie diese hier direkt aus – so fließen die Zinssätze der KfW-Programme (124 und 153) direkt in die Berechnung ein und es werden Ihnen nur Baufinanzierer angezeigt, die Ihr KfW-Darlehen für Sie beantragen und abwickeln würden.

  • Wollen Sie ein KfW-Darlehen in der Finanzierung einsetzen?
  • Anzahl Wohneinheiten

Weitere Auswahlmöglichkeiten:

Die folgenden KfW-Programme fließen nicht in die Berechnung ein. Wählen Sie jedoch eines der folgenden Programme, werden Ihnen nur Baufinanzierer angezeigt, die diese KfW-Darlehen abwickeln.

3. Angaben für das gesuchte Baudarlehen

  • Restlicher Darlehensbetrag
  • Euro
  • Sollzinsbindung Hypothekendarlehen
  • Jahre
  • Tilgung Hypothekendarlehen
  • %
  • Volltilgung innerhalb der Zinsbindung
  • Zinssatz nach der Zinsbindung?
  • %
  • Hauptverdiener zählt zur Berufsgruppe der
  • Sondertilgungen sollen möglich sein
  • Tilgungsveränderungen sollen möglich sein
  • Weitere Angaben bei Finanzierung einer Eigentumswohnung
  • Größe der Eigentumswohnung
  • Anzahl der Eigentumswohnungen in dem Haus
  • Statt einer regelmäßigen prozentualen Tilgung (Annuität), soll ein anderer Vertrag bespart werden

  • TOP-Anbieter inkl. Vermittler
  • TOP-Anbieter ohne Vermittler

Trotz der umfangreichen Datenbank können die errechneten Zinssätze nicht garantiert werden, weil die Geldgeber eine eigene Wertermittlung der Immobilie vornehmen. Auch bei unterschiedlicher Bonität könnte es zu kleinen Zinsabweichungen oder auch Ablehnung kommen.

Quelle: FMH-Finanzberatung
Realisierung: ALF AG

Von den Geldgebern werden selten die protokollierten Kaufpreise oder nachgewiesenen Herstellungskosten als der beleihbare Wert angesehen. Sehr oft werden Abschläge für die Werthaltigkeit vorgenommen. Daher könnte es für Ihre Auswahl hilfreich sein, wenn Sie auch einmal den wirklichen Preis für Ihre Immobilie um 5% reduzieren und dann eine neue Berechnung vornehmen. Dies könnte es erleichtern, den besten Hypothekengeber zu finden. Bitte den Darlehensbetrag dabei aber nicht verändern.

In der Berechnung wird ein Kauf des Objektes unterstellt - Grunderwerbsteuer auf obige Gesamtkosten.

Bei geringem Darlehensbetrag kann man mit etwa 1,5% Kosten kalkulieren und bei höherem Kreditbetrag etwa mit 1,75 bis 2%.

Die Maklerkosten sind regional unterschiedlich hoch und auch verhandelbar - und immer zzgl. MwSt. zu bezahlen.

Sie können auch den Darlehensbetrag vorgeben. Dann wird das notwendige Eigenkapital ergänzt.

Es empfiehlt sich, die Postleitzahl einzugeben, weil variable Darlehen sehr oft von regionalen Banken angeboten werden und nur wenige bundesweit tätige Banken variable Angebote offerieren wollen.

Die errechneten Zinssätze unterstellen, dass das gesamte Darlehen als variabler Kredit vergeben wird. Auch wenn das Hauptdarlehen bei der gleichen Bank finanziert wird, könnte es zu kleinen Abweichungen kommen. Diese Kreditart empfiehlt sich für Bauherrn, die in den nächsten Jahren höhere Geldbeträge für Darlehensrückzahlungen erwarten, aber auch für Kreditnehmer mit stark schwankendem hohem Einkommen.

Die Tilgungsdauer ist auch abhängig von der Höhe des Zinssatzes. Diese Beispiele beziehen sich auf einen Zinssatz von 2%. Die Dauer der Finanzierung, wenn der Zinssatz bis zur Gesamtrückzahlung gelten würde, lautet bei:

1% etwa 55 Jahre
1,5% etwa 42 Jahre
2% etwa 35 Jahre
3% etwa 25,5 Jahre
4% etwa 20 Jahre
5% etwa 17 Jahre
6% etwa 14,5 Jahre

Bei 5 Jahre fest ist hier keine Komplett- oder Volltilgung möglich.

Die Angaben beziehen sich auf die Sollzinsbindung.

Ist das Ende der Zinsbindung erst in sieben oder mehr Monaten, sollten Sie unseren Forward-Rechner verwenden.

Dabei kann es sich um einen Bausparvertrag, Kapitallebens- oder Rentenversicherungvertrag oder einen Fondssparplan handeln.

Aus dem gewählten Darlehensbetrag und dem gewählten Beleihungswert ergibt sich dieser Kaufpreis. Ist der tatsächliche Kaufpreis niedriger, steigt der Beleihungswert und die tatsächlichen Konditionen können von den errechneten Ergebnissen abweichen. Nutzen Sie in diesem Fall bitte die Detail-Analyse , um genauere Werte zu erhalten.

Bei Eingabe der Postleitzahl wird neben regionalen Angeboten auch das regional unterschiedlich bepreiste ING-DiBa Angebot berücksichtigt.

Durchschnitt laut FMH-IndeX

2006 bis 2015 = 3,5%
1996 bis 2015 = 4,5%
1986 bis 2015 = 5,75%

Es könnte sein, dass Sie ein Haus mit 2 oder mehr Wohnungen kaufen, die Sie selbst bewohnen und vermieten wollen. Für jede abgeschlossene Wohnung können Sie die volle KfW-Förderung erhalten. Je nach Anzahl der Wohnungen haben wir die maximale Darlehensbeträge nach oben begrenzt. Sie können aber den Betrag jederzeit nach unten verändern.

KfW-Wohneigentumsprogramm (124)

Dieses KfW-Wohneigentumsprogramm unterstützt den Bau oder Erwerb von selbst genutzten Eigenheimen und Eigentumswohnungen und den Erwerb von Genossenschaftsanteilen für selbstgenutzten Wohnraum. Keine besonderen Einschränkungen.

Merkblatt zu 124

Energieeffizient Sanieren (151)

Umbau zu einem KfW-Effizienzhaus: Dieses Förderprogramm dient der zinsgünstigen langfristigen Kreditfinanzierung von Maßnahmen zur Energieeinsparung und zur Minderung des CO2-Ausstoßes bei bestehenden Wohngebäuden. Gefördert wird die energetische Sanierung von Wohngebäuden (wohnwirtschaftlich genutzte Flächen), für die vor dem 01.02.2002 der Bauantrag gestellt oder Bauanzeige erstattet wurde. Keine Einbeziehung in den Vergleich!

Merkblatt zu 151 / 152

Energieeffizient Sanieren (152)

Förderung von Einzelmaßnahmen: Dieses Förderprogramm dient der zinsgünstigen langfristigen Kreditfinanzierung von Maßnahmen zur Energieeinsparung und zur Minderung des CO2-Ausstoßes bei bestehenden Wohngebäuden. Gefördert wird die energetische Sanierung von Wohngebäuden (wohnwirtschaftlich genutzte Flächen), für die vor dem 01.02.2002 der Bauantrag gestellt oder Bauanzeige erstattet wurde. Keine Einbeziehung in den Vergleich!

Merkblatt zu 151 / 152

Energieeffizient Bauen (153)

Dieses Förderprogramm dient der zinsgünstigen langfristigen Kreditfinanzierung der Errichtung oder des Ersterwerbs von KfW-Effizienzhäusern mit niedrigem Energieverbrauch und CO2-Ausstoß. Gefördert wird die Errichtung oder der Ersterwerb von Wohngebäuden (wohnwirtschaftlich genutzte Flächen und Wohneinheiten).Es werden auf Grundlage der geltenden Energieeinsparverordnung (EnEV) folgende KfW-Effizienzhaus-Niveaus gefördert (Je geringer die Zahl, desto effizienter ist das Gebäude): Das Zinsangebot und der Tilgungszuschuss ist abhängig vom möglichen Effizienzniveau.
KfW-Effizienzhaus 40 Plus
KfW-Effizienzhaus 40
KfW-Effizienzhaus 55

Merkblatt zu 153

Altersgerecht Umbauen (159)

Dieses Förderprogramm dient der zinsgünstigen, langfristigen Finanzierung von Maßnahmen, mit denen Barrieren im Wohnungsbestand reduziert sowie der Wohnkomfort und die Sicherheit erhöht werden. Davon profitieren alle Altersgruppen: Es ermöglicht älteren Menschen einen möglichst langen Verbleib in der gewohnten Umgebung, kommt behinderten oder in ihrer Mobilität eingeschränkten Menschen oder Familien mit Kindern zugute. Zusätzlich ermöglicht es den Schutz vor Wohnungseinbruch. Keine Einbeziehung in den Vergleich!

Merkblatt zu 159

Hypotheken-Darlehen aktuell: Das waren die News der letzten Monate

Frankfurt 08.08.2017 –– Die Baugeldzinsen geben aktuell ein uneinheitliches Bild ab: Während die Allianz Lebensversicherung die Zinsen für ihren Immobilienkredit um satte 0,2 Prozentpunkte erhöht –

Frankfurt 25.07.2017 –– Kaum sinkt die Rendite der 10jährigen Bundesanleihe und schon verändern sich die Hypothekenzinsen. Das leichte Nachgeben der Bundesrendite könnte die ING-DiBa veranlasst haben, die Zinsaufschläge für höhere Beleihungsausläufe zu senken. Bei Finanzierungen von 81 bis 85% des Kaufpreises reduziert sich der Aufschlag von 0,30 auf 0,25 Prozentpunkte, von 86 bis 90% Beleihung von 0,40 auf, 0,30 Prozentpunkte und von 91 bis 95% Beleihung von 0,65 auf 0,45 Prozentpunkte. Der Aufschlag über 95 bis 100%, bezogen auf den Kaufpreis, verbleibt bei einem Zinsaufschlag von 0,90 Prozentpunkten Basierend auf dem Zinssatz bis 60% des Kaufpreises.

Frankfurt 11.07.2017 –– Je nach Vorgabe ist die Allianz Lebensversicherung aktuell weit vorn in unserem Hypotheken-Vergleich zu finden, denn für die Aktion „Kaufen & Modernisieren“ bietet der Versicherer bis zum 30.09.2017 eine Zinsverbilligung von 0,2 Prozent. Die Bedingungen: Kauf eines fertigen Objekts und mindestens

Frankfurt 06.07.2017 –– Bei manchen Anbietern für Immobilienkredite dauert es zwar etwas länger, bis sie die erhöhte Rendite von Bundesanleihe und Pfandbriefen an ihre Baufinanzierungskunden weiter geben, dafür erhöhen sie ihre Hypothekenzinsen dann aber auch gleich etwas deutlicher: Nachdem die ING-DiBa bereits am Dienstag ihre Hypothekenzinsen für eine Zinsbindung von 10 Jahren um 0,1 Prozentpunkte auf 1,38 Prozent angehoben hat, ziehen jetzt andere Anbieter wie die AXA-Bank mit einer 0,2 prozentigen Zinserhöhung auf 1,63 Prozent effektiv nach. Dieser Zinssatz gilt auch nicht nur bis 50 oder 60 Prozent, sondern durchgehend bis 80 Prozent Beleihung. Auch die Allianz Lebensversicherung erhöht ihre Hypothekenzinsen zum 11.07. von 1,20 auf 1,35 Prozent.

Frankfurt 26.06.2017 –– Seit Ende Mai sinkt die Rendite der 10jährigen Bundesanleihe langsam aber stetig – von 0,41 auf 0,25 Prozentpunkte. Nun reagieren auch die Banken und senken ab sofort bzw. zum Monatswechsel ihre Baugeldzinsen ein wenig: Die Postbank senkt die Hypothekenzinsen für alle Laufzeiten von 10 bis 30 Jahren um 0,04 bis 0,07 Prozentpunkte. Die Deutsche Bank für 15 Jahre fest um 0,05 Prozentpunkte. Die Hamburger Sparkasse ebenfalls, allerdings für alle Laufzeiten. Auch kleinere, regionale Banken wie die Volksbank Dreieich geben nun den verbilligten Refinanzierungseinkauf an ihre Kunden weiter.

Frankfurt 07.06.2017 –– Auch die KfW passt ab und an ihre Zinsen an – zuletzt am 01.04.2017: Die Kreditzinsen für das Basisprogramm (KfW124) haben sich bei einer Zinsbindung von 10 Jahren von 1,41 auf 1,46 Prozent verteuert. Auch die Hypothekenzinsen für das Programm „Energieeffizient Bauen“ (KfW 153) sind

Frankfurt 31.05.2017 –– Das aktuell günstigste Baugeld findet sich bei dem regionalen Anbieter PSD Bank Koblenz: Ab 0,60 Prozent ist die Baufinanzierung hier zu haben – allerdings nur für 5 Jahre fest. Vor allem regionale Banken und bundesweit tätige Geschäftsbanken schwimmen aktuell in kurzfristigen Anlagegeldern (Tagesgeld, Festgeld, Sparbuch) und können deshalb traumhafte Zinsen für kurzfristige Zinsbindungen bieten. Wer allerdings überlegt, ob er sich wegen solcher Traumzinsen nur für 5 Jahre binden sollte, anstatt eine längere Zinsbindung einzugehen, muss genau rechnen: Der Zinssatz dürfte in den nächsten 5 Jahren beispielsweise maximal auf 2,11 Prozent steigen, um mit den Zinsen für 15 Jahre fest gleichzuziehen. Der aktuelle Zinssatz für 10 Jahre fest lautet 1,35 Prozent, sprich: Nur wer wirklich überzeugt ist, dass die Zinsen in den nächsten Jahren lediglich um 0,75 Prozent steigen, sollte sich für die traumhaften 5-Jahreszinsen entscheiden.

Frankfurt 24.05.2017 –– Regionale Banken oder bundesweite Banken und Vermittler? Beides! Wenn Sie auf der Suche nach einer Baufinanzierung sind, ist es weder eine gute Idee, nur Banken in Ihrer Gegend nach einem Angebot zu fragen. Noch sollte man regionale Banken in der Suche nach dem richtigen Immobilienkredit ausschließen, in der Annahme dass diese nicht mit den Topkonditionen großer Banken mithalten können. Bundesweit tätige Banken und Vermittler bieten ihre Baufinanzierungen in ganz Deutschland an und ihre Konditionen sind oft sehr gut. Doch manchmal hat man als Kreditnehmer Glück und die regional tätige Bank um die Ecke bietet einen unschlagbar günstigen Hypothekenzins, der ausschließlich in Ihrer Gegend verfügbar ist. In unserem Hypotheken-Vergleich gilt deshalb: Geben Sie bei Ihrer Suche gern Ihre Postleitzahl an. Dann sehen Sie, ob in Ihrer Region auch kleine Anbieter mit Topkonditionen aufwarten.

Frankfurt 17.05.2017 –– Die DKB Deutsche Kreditbank startet eine Kauf-Neubau-Offensive bis zum 30.06.2017. Das Besondere daran: Bis zu 100% der Herstellungskosten bzw. des Kaufpreises werden finanziert und das zu attraktiven Zinssätzen. Gleichzeitig wird die bereitstellungszinsfreie Zeit von 6 auf 12 Monate ausgeweitet und es gibt einen Volltilger-Rabatt von 0,30 Prozentpunkten für die Zinsbindungen 10, 15 und 20 Jahre fest. Wer mehr als 400.000 Euro benötigt (ohne KfW-Darlehen), erhält einen weiteren Volumenrabatt von 0,15 Prozentpunkten. Hinweis: In unserem Zinsvergleich ist die DKB nur über einzelne Vermittler vertreten.

Frankfurt 10.05.2017 –– Weshalb es wichtig ist, besonders gute Konditionen für die Baufinanzierung zu finden, verdeutlicht die folgende Rechnung: Das beste Angebot für einen Immobilienkredit mit 20 Jahren Zinsbindung für eine Beleihung von 60 Prozent kommt von dem Vermittler Interhyp mit einem Effektivzins von 1,86 Prozent. Das derzeit teuerste Angebot kostet 2,39 Prozent. Bei einer Darlehenssumme von 200.000 Euro macht dieser Zinsunterschied summa summarum 18.300 Euro mehr Kosten innerhalb von 20 Jahren aus.

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